Onlinekonto ohne Schufa-Abfrage

Das Onlinekonto kommt mit einer Prepaid-MasterCard.

Wer es in Deutschland schwer hat, bei klassischen Banken ein Girokonto zu bekommen, kann im Onlinekonto der PayCenter GmbH die Lösung für seine Probleme finden. Natürlich darf auch jeder andere das Onlinekonto eröffnen.

Keine Diskriminierung

Der größte Vorteil des Onlinekontos gegenüber den Angeboten klassischer Banken ist, dass PayCenter das Onlinekonto Kunden unabhängig von ihrer Bonität anbietet. Negative Einträge bei der SCHUFA sind also kein Problem.

Das Onlinekonto kann man im Online-Banking-Bereich leicht in ein P-Konto (Pfändungsschutzkonto) umwandeln, sodass man im Fall von Kontopfändungen den pfändungsfreien Betrag sicher hat. PayCenter ist darauf eingerichtet und benachteiligt keinen Kunden wegen finanzieller Probleme.

Leistungen des Onlinekontos

• Konto auf Guthabenbasis, maximal 15.000 €
• Prepaid-MasterCard zum Bezahlen und Geldabheben
• Online-Banking
• Umwandlung in P-Konto ohne Zusatzkosten leicht möglich
• einfache Kontoeröffnung
• keine Mindestvertragslaufzeit

Konto auf Guthabenbasis bedeutet, dass das Onlinekonto nicht ins Minus laufen kann. Man verwaltet nur Geld, das einem überwiesen wurde (zum Beispiel Gehälter, Arbeitslosengeld) oder das man selbst aufs Konto überwiesen hat. So kann man nicht in Verlegenheit kommen, Kreditzinsen an das Geldinstitut zahlen zu müssen.

Gebühren fürs Onlinekonto

• 39,00 € Aktivierungsgebühr einmalig
• 9,90 € Kontoführungsgebühr monatlich
• fünf eingehende Überweisungen und Zahlungen mit der MasterCard sind kostenlos, ansonsten 0,50 € pro Buchung
• einmal monatlich ist das Abheben von Geld kostenlos, ansonsten 5,95 € pro Abhebung
• 1,50 € Gebühr pro Einrichtung eines Dauerauftrags oder einer Terminüberweisung

(Stand: Januar 2015)

Weitere Zusatzleistungen können gegen Gebühr in Anspruch genommen werden. Für das Einlösen eines Schecks werden beispielsweise 3 € berechnet. Im Preisverzeichnis sind die Kosten transparent aufgeschlüsselt.

So funktioniert die Kontoeröffnung

1. Antrag fürs Onlinekonto online ausfüllen
   Kurz darauf erhält man die ersten Daten per E-Mail.
2. PostIdent-Formular ausdrucken und zur nächsten Poststelle gehen
   Das dient dem Bestätigen der eigenen Identität (gesetzlich vorgeschrieben) und ist kostenlos für Sie. Nehmen Sie außer dem PostIdent-Bogen auch Ihren Personalausweis mit.
3. Konto „aufladen“
   Das geht per Überweisung oder per Bareinzahlung über ein anderes Geldinstitut. Beachten Sie, dass die erste Einzahlung auch die Gebühren zur Kontoaktivierung und -führung decken sollte.
4. MasterCard per Post erhalten
   Konto und Karte können nun genutzt werden.

Tipp: Falls Sie keinen Personalausweis haben, können Sie auch Ihren Reisepass bei der Postfiliale vorlegen. Es kann sein, dass der Angestellte zum Reisepass auch eine Meldebestätigung sehen möchte. Diese bekommen Sie in Ihrem Einwohnermeldeamt.

Zusammenfassung

Das Onlinekonto ermöglicht jedermann, in Deutschland unabhängig von seiner Bonität ein Konto zu führen. Das Konto kann ohne Probleme auch als P-Konto zum Schutz bei Pfändungen geführt werden. Finanziert wird das Konto durch Gebühren – eine intelligente Nutzung hilft dabei, diese zu begrenzen.

Passt das Onlinekonto zu Ihnen? Hier geht’s zum Antrag fürs Onlinekonto.

P-Konto bei der Targobank

Die Targobank bietet eine ganze Reihe Girokonten für verschiedene Kundengruppen mit verschiedenen Ansprüchen an: von A wie Aktiv-Konto bis V wie Vorteils-Konto. Die verschiedenen Kontotypen unterscheiden sich unter anderem bei Leistungen und Gebühren.

Kunde behält Kontotyp auch mit P-Konto

Girokonto der Targobank: www.targobank.de

Bislang hatte die Umstellung aufs P-Konto einen Haken: Der Kunde musste in den Tarif Classic-Konto wechseln – auch wenn andere Modelle den individuellen Bedürfnissen besser entsprachen. Das hat sich nun geändert, wie uns die Targobank mitteilte.

Kunden der Targobank können jetzt ihr Girokonto in ein P-Konto umwandeln, ohne den Kontotyp wechseln zu müssen.

Die Kosten der Kontoführung richten sich also nach dem in Anspruch genommenen Angebot. Ab einem Gehaltseingang von 600 € monatlich bietet die Targobank kostenlose Kontomodelle an.

Kontoführung auf Guthabenbasis

Neue P-Konten werden wie üblich auch bei der Targobank auf Guthabenbasis geführt.

Targobank in Duisburg

Nutzung des P-Kontos

Auch nach dem Umwandeln in ein Pfändungsschutzkonto behält der Kunde seine girocard (ehemals ec-Karte). Mit ihr kann man Geld am Automaten abheben oder im Geschäft bezahlen.

Auch das Onlinebanking ist weiterhin möglich. Freilich sind Verfügungen nur im Rahmen des Pfändungsfreibetrags möglich, sollte eine Pfändung vorliegen.

Zum Angebot der Targobank: Aktiv-Konto (Girokonto)

Bildmaterial:
Website der Targobank,
Alice Chodura (Wikimedia Commons, CC-BY-SA)

Kostenloses Girokonto mit Kontostand per…

Die Sparda-Bank Berlin bietet den ersten 1.000 Neukunden ihres kostenlosen Girokontos einen besonderen Service an: Den Kontostand gibt es täglich für ein Jahr gratis aufs Handy. Ideal, um die eigene finanzielle Situation immer im Blick zu haben. Bestandskunden berechnet die Bank für diesen Service 1 € im Monat – ansonsten ist das Konto kostenfrei.

Zu beachten ist, dass für P-Konten abweichende Konditionen gelten können. Hier beschrieben ist das reguläre Girokonto.

Genossenschaftsanteil

Wie bei Genossenschaftsbanken üblich, ist für die Kontoeröffnung der Erwerb eines Geschäftsanteils in Höhe von 52 € Voraussetzung. Dieses Geld ist jedoch nicht verloren. Unter Beachtung der Fristen kann der Anteil nach Beendigung der Geschäftsbeziehung wieder zurückgegeben werden. Zudem wird auf Genossenschaftsanteile jährlich eine Dividende ausgezahlt.

Sparda-Bank Berlin

Der Geschäftsbereich der Sparda-Bank Berlin eG mit rund 80 Filialen beschränkt sich nicht nur auf Berlin, sondern erstreckt sich darüber hinaus auf die Bundesländer Mecklenburg-Vorpommern, Brandenburg, Sachsen-Anhalt, Thüringen und Sachsen. Es handelt sich bei ihr um die Genossenschaftsbank mit den meisten Mitgliedern in Deutschland.

Kostenlos Bargeld abheben

Gebührenfrei Bargeld abheben können Kunden des kostenlosen Girokontos der Sparda-Bank Berlin bundesweit an allen Geldautomaten des Cashpool-Verbandes sowie in allen Rewe- und Pennymärkten.

Link zum Angebot: Girokonto der Sparda-Bank Berlin

Bildmaterial: Sparda-Bank Berlin, Immanuel Giel/Wikipedia

P-Konten im Vergleich

Welche Konditionen gelten fürs P-Konto bei welcher Bank?

Das Resultat ist ernüchternd. Die meisten Banken verlangen höhere Gebühren für das Pfändungsschutzkonto als bei anderen Kontomodellen. Dazu gibt es wesentliche Abstriche bei den Leistungen – selbst bei Kunden, die von keiner Pfändung betroffen sind.

Das komplette Ergebnis unserer Anfragen finden Sie anschaulich aufbereitet auf unserer Seite: P-Konten verschiedener Banken im Vergleich.

Wirecard: Konto und Karten für jedermann

Die deutsche Wirecard Bank bietet mit dem Prepaid Trio ein Online-Konto mit girocard (früher ec-Karte genannte) und Visa-Karte an.

Bewusst wirbt die Bank damit, ihre Dienstleistungen jedermann ohne Einkommensnachweis auch bei negativer Bonität und negativer Schufa-Auskunft anzubieten.

Der ungewöhnlichen Offenheit stehen allerdings auch ungewöhnliche Gebühren gegenüber.

Prepaid – das heißt im Voraus bezahlt

Das Prepaid Trio setzt konsequent auf Vorausbezahlung: Das Girokonto wird auf Guthabenbasis geführt, Überziehungen werden also nicht zugelassen. Auch die Kreditkarte muss vor der Benutzung aufgeladen werden. Dies geht durch Überweisung vom Online-Konto – dennoch handelt es sich der Funktion nach um eine voll akzeptierte Kreditkarte.

Auch die Einrichtungsgebühr muss gezahlt werden, bevor das Konto eröffnet werden kann.

Girokonto online

Das Online-Girokonto wird ausschließlich über das Internet geführt. Die notwendige Soft- und Hardware wird bereitgestellt. Den Internetzugang muss man allerdings selbst haben: Eine Beratung in Filialen ist nicht möglich. Für das Ausdrucken des Prepaid-Trio-Antrages sollte man einen Drucker zu Verfügung haben.

Achtung bei den Gebühren

Die Gebühren beim Prepaid Trio liegen deutlich über dem Durchschnitt (Stand Juli 2010). Für die Einrichtung berechnet die Bank 39 €, monatlich fallen Kontoführungsgebühren von 9,90 € an.

Für ein privates Konto außergewöhnlich sind die Gebühren für beleglose Buchungsposten. Es werden jedes mal 0,75 € abgezogen, beispielsweise bei jeder Überweisung sowohl vom Konto als auch auf das Konto.

Das Abheben von Bargeld am Automaten kostet mit der girocard-/Maestro-Karte bis zu 12,50 € pro Vorgang. Bei Einsatz der Visa-Karte am Automaten werden 5 € fällig. Den gleichen Preis zahlt man für Einrichten und bei Änderungen von Daueraufträgen.

Zum Prepaid Trio der Wirecard Bank

Ein junges Unternehmen

Die Wirecard Bank AG ist seit 2006 eine Tochter der noch jungen Wirecard AG, die erst 1999 gegründet wurde. Bekannt ist das Unternehmen unter anderem als Bezahldienst im Internet und steht dabei in Konkurrenz zum Marktführer PayPal.

Bildmaterial: Internetseite der Wirecard Bank, OCAL